8年前に日本生命から提案を受けて契約していた個人年金。
毎月1万円の積立で積み上がった掛金は81万円
これを60歳まで積み立てると満期ボーナスを上乗せし以後10年に渡って受け取ることができる。
但し途中で解約すると元本割れが発生する。現在解約すると74万円(-7万円)。自分の場合の損益分岐点はあと10年後くらい。
(最近は満期が65歳になったらしい)
メリットは
・年末調整の控除を受けることができる
・クレカポイントが貯まる
・毎年銀行金利くらいの低配当がもらえるなど
デメリットは
・途中解約で元本割れ
・受け取り期間中に死亡すると受け取りができなくなる
・プラスになると受け取りに税金が発生する
どういう人に向いているかというと
・銀行預金でお金が遊んでる人(預金よりはマシ)
・手元にお金があると使ってしまう人など
8年前は投資など何もしてなかったので納得して契約したつもりだが
やはり自分で投資を覚えると不満の方が強くなる
まぁ民間の保険会社とはそういうものである。
今現在、生活に切羽詰まっている状態でもないのにマイナス7万円で終えるのはなんか癪。
奥さんには「それはそれで続けといたら」となだめられる。
保険のおばさんからは引き止めの連絡が来るだろう。
一応、解約払戻金はマイナスが発生していたら税金は掛からないらしい(後でしっかり調べます)。これも背中を押してくれました。
まぁそれでもこの74万円自分で運用すれば1年でマイナス分は取り返せると自分に使命を与えることにしました。頑張れ！来年の自分！
